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e互助CEO雨乔:大病互助平台“风控”是行业最大

来源:未知 发布时间:2019-11-08 23:29 浏览次数:

  数据显示,中国癌症及大病平均花费达到30万-50万元。随着共享经济崛起,癌症、肿瘤等大病互助领域成为新兴行业,大病互助的模式正越来越受关注。不完全统计显示,国内各种网络互助平台已超过200家。作为国内第一家也是目前救助规模最大的网络公益互助平台,自2014年7月上线至今,泛华金控旗下的e互助平台已经有超过261万会员,累计募捐1.21亿元,为782个受助会员直接提供经济上的互助支持。是偏向公益还是奔向保险,未来这一行业会如何发展?近日,南方日报记者专访了e互助CEO雨乔,他认为,在资本助推下,一些网络互助平台的商业化步伐会偏向激进,但风险控制仍会是行业最大的痛点。

  南方日报记者(以下简称“南方日报”):从2016年的爆发到2017年的倒闭潮,网络互助平台为何出现这样的“大起大落”?

  雨乔:所谓医疗互助模式,即每人预存十元到几十元不等的小额加入互助平台,当发生意外时,即可申请互助,费用从每位用户均摊捐助,人数越多,每次均摊越少。2016年行业内涌现了上百家企业。但这一行业有个特点,进入门槛不高,持续运营的难度其实很大。到2017年,目前就我们关注到依然活跃的平台不过10来家,大批量的平台被风险击倒。比如一家在杭州的网络互助平台,有几百万会员,最后只有6万会员续费,不得不宣告停止运营。

  雨乔:目前一种观点认为,网络互助的风险控制可以用区块链这种技术手段解决,但我们认为这其中有不确定性。网络互助实际是在做跟保险公司一样的风险管理,首先需要大量人力做资料审核、百分百去到现场调查保留影像资料、与全国的数据公司合作进行调查,遇到复杂案例时还需要国内肿瘤医院的专家介入,我们还有一个会员选举出来的监督委员会。根据目前国家公布的全年龄段癌症发病率是10万分之94,接近千分之一,目前e互助平台上癌症发病率在10万分之81-82,两者数据接近,说明风控机制有效,并没有大量带病会员加入。网络互助平台的资金管理是众人关注的焦点。我们与招商银行建立了托管关系,托管协议规定资金只能用于特定用途,公司无法动用托管账户,这也解决了平台非法集资的嫌疑问题。

  雨乔:网络互助模式从诞生之初就受到保监会的关注和调研,到如今e互助也定期向保监会汇报工作。行业要健康发展,需要更加有效的监管。对于网络互助平台来说,资金归集问题和用户真实性的监管尤其重要。

  现存大量案例是基于互联网的资料传递来完成风险控制,至于用户是否真实,医院是否有这样的情况,得不到确认。未来风险控制会成为行业的一大痛点。

  造假是网络互助行业必须面对的难题。有的网络互助平台数据令人疑惑:比如号称有数百万会员,但受助案例却明显偏离;是用户数据造假还是平台上发病个案未能得到帮助?此外,网络互助平台的规则缺乏统一标准,有的平台规则“朝令夕改”,开始是即付制,后来又改成报销制,对用户来说承诺无法兑现,也需要进一步规范。有的网络互助平台不仅仅做癌症的互助,并且将这种模式扩大到了其他病种,但这些病种的发生率和治疗成本是否可控?存在风险筛选失灵的可能。

  南方日报:目前多家网络互助平台获得资本青睐,如水滴互助宣布获得腾讯、美团点评联合投资2.1亿元,e互助是否会尝试商业化方向?

  雨乔:目前这个行业兴起得很快,但基于行业模式的挑战性,很多平台也快速消失。我们预计因为商业化前景并不明朗,2018年会是资本慎重的一年。当然也可能存在另外一种情况,基于网络互助和区块链结合在一起的概念炒作,可能吸引较为激进的投资方介入。就商业化来说,互助本身并不适合建立一种盈利模式,过早的商业运营,可能导致用户的反感。e互助本身坚持是非营利性项目,母公司泛华金控也不要求这一项目赚钱。不过未来也不排除会在针对会员的延伸服务上进行商业化开发。

  雨乔:我们必须认识到网络互助模式有其局限性,比如与保险相比,它只适用于解决单一风险,因此只能是社会保障体系和商业保险体系之外的第三种补充保障方式。认为网络互助无所不能的企业,只会让整个行业越来越难。我们希望网络互助模式被越来越多人认可,今后可以和社会保障体系和商业保险结合成一个有效的保障体系,帮到更多的人。